Calculadora Coast FIRE
Coast FIRE es el hito intermedio: el punto en el que tus ahorros son lo suficientemente grandes como para crecer por sí solos hasta tu número de jubilación, sin necesidad de más aportaciones. Descubre tu edad Coast FIRE a continuación.
Tus datos
Trayectoria Coast FIRE: deja de aportar, deja que crezca
El veredicto
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¿Qué es Coast FIRE?
Coast FIRE es el punto en el que has ahorrado lo suficiente para que, incluso si nunca aportas otro dólar, el interés compuesto por sí solo haga crecer tu portafolio hasta tu número completo de jubilación para cuando te jubiles. Después de la edad Coast FIRE, tu único trabajo es cubrir tus gastos de vida actuales: el financiamiento de tu jubilación funciona en piloto automático.
Es psicológicamente poderoso: el FIRE completo puede parecer imposiblemente lejano, pero Coast FIRE suele llegar una década antes. Muchas personas lo alcanzan y bajan el ritmo: menos horas extra, un trabajo peor pagado pero más satisfactorio, más tiempo con la familia, sabiendo que las matemáticas de la jubilación ya funcionan.
Las matemáticas detrás de esta calculadora
Tu número FI es 25× tu gasto anual en la jubilación. Luego nos preguntamos: ¿cuántos años de interés compuesto necesitan tus ahorros actuales para alcanzarlo?
Coast age = retirement age − years needed
Si los años necesarios son menos que los años que faltan para tu jubilación, ya alcanzaste Coast FIRE. Si son más, la calculadora muestra cuánto necesitarías tener ahorrado hoy para lograrlo: número FI ÷ (1 + r)años hasta la jubilación.
Ejemplo práctico
Tienes 32 años con $150,000 ahorrados, planeas jubilarte a los 60, esperas rendimientos del 7% y gastarás $60,000/año en la jubilación (número FI: $1.5M). Años necesarios = ln(1,500,000 ÷ 150,000) ÷ ln(1.07) ≈ 34. Años hasta la jubilación: 28. Como 34 > 28, aún no estás en Coast FIRE: necesitarías unos $226,000 ahorrados hoy para lograrlo. Pero fíjate en lo cerca que está: cada dólar extra que ahorras ahora tiene 28 años de interés compuesto por delante.
Advertencias que vale la pena conocer
- «Sin aportaciones» es el escenario optimista. La pérdida del empleo, las emergencias o el aumento del estilo de vida pueden afectar el portafolio. Coast FIRE supone que el dinero permanece invertido y sin tocar.
- Los rendimientos se suponen constantes a r%. Una caída del mercado justo después de que dejas de aportar duele mucho más de lo que sugiere el promedio uniforme.
- La meta de 25× tiene las mismas limitaciones que la regla del 4%: está pensada para jubilaciones de ~30 años. Jubilarte a los 60 y vivir hasta los 95 son 35 años; considera un margen de seguridad.
- La inflación importa. Tu número FI está en dólares de hoy; en la práctica, tanto tu meta de gasto como tus rendimientos deberían pensarse en términos reales (ajustados por inflación).
Antecedentes: el marco de 25× proviene de la investigación de 1994 del planificador financiero William Bengen sobre tasas de retiro sostenibles; consulta también nuestra calculadora de la regla del 4%.