Calculadora de Interés Compuesto
El interés compuesto ocurre cuando tus rendimientos empiezan a generar sus propios rendimientos. Ingresa tus números y mira cómo crece la bola de nieve — el gráfico se actualiza en vivo.
Tus datos
Crecimiento a lo largo del tiempo
De dónde vino el dinero
Desglose año por año
| Año | Aportaciones | Intereses ganados | Saldo final |
|---|
¿Qué es el interés compuesto?
El interés compuesto es el interés que se gana sobre el interés. En el primer año, tu dinero crece según la tasa de rendimiento. En el segundo año, obtienes rendimientos no solo sobre tu depósito original, sino también sobre las ganancias del año anterior. En cada ciclo, la base que se multiplica se hace un poco más grande — por eso el crecimiento empieza lento y luego se curva hacia arriba como un palo de hockey.
Una ilustración famosa: con un rendimiento anual del 7%, el dinero se duplica aproximadamente cada 10 años (la «Regla del 72»: divide 72 entre tu tasa para estimar el tiempo de duplicación). $10,000 se convierten en ~$20,000 en una década, ~$40,000 en dos, ~$80,000 en tres — sin que agregues nada después del primer depósito.
Las matemáticas detrás de esta calculadora
Esta herramienta calcula el interés compuesto mensualmente, de la manera en que la mayoría de las cuentas de ahorro e inversión realmente acreditan los rendimientos:
donde P = cantidad inicial, PMT = aportación mensual, r = tasa anual, n = total de meses.
El primer término hace crecer tu suma inicial; el segundo hace crecer el flujo de aportaciones mensuales. Se asume que las aportaciones llegan al final de cada mes.
¿Qué pasa con la inflación? (dólares de hoy)
Un saldo futuro puede halagarte: $691,000 en 30 años no comprarán lo que $691,000 compran hoy. La cifra «en dólares de hoy» divide el saldo final entre (1 + inflación)años, y muestra el resultado en un poder adquisitivo que puedes sentir ahora mismo. Con una inflación del 3%, los precios se duplican aproximadamente cada 24 años — así que compara siempre la cifra en dólares de hoy al juzgar si estás ahorrando lo suficiente.
Ejemplo práctico
Empieza con $10,000, agrega $500/mes, gana 7% al año durante 30 años. Tasa mensual ≈ 0.583%, durante 360 meses. Los $10,000 crecen a unos $81,000 por sí solos, y el flujo de $500/mes ($180,000 aportados) crece a unos $610,000. Total: aproximadamente $691,000 — de los cuales solo $190,000 fueron tu dinero. Los otros $501,000 son el interés compuesto haciendo el trabajo pesado.
🎬 Mira: Interés Compuesto, con las Matemáticas en Pantalla
Ari pone las matemáticas en pantalla: $5,000 al 8% crece a $50,313 en 30 años — y la última década por sí sola gana más que las dos primeras décadas juntas. Ver en YouTube →
Advertencias que vale la pena conocer
- Los rendimientos no son constantes. Los mercados fluctúan mucho año tras año; 7% es un promedio de largo plazo, no una promesa. El promedio de largo plazo del mercado bursátil de EE. UU. se cita a menudo cerca del 10% antes de la inflación (~7% después), pero cualquier década individual puede verse muy diferente.
- La inflación se come el poder adquisitivo. Esta calculadora muestra dólares nominales. Con una inflación del 3%, $647,000 en 30 años compran lo que unos $266,000 compran hoy.
- Se ignoran las comisiones y los impuestos. Una comisión anual del 1% puede consumir silenciosamente casi un tercio de tus ganancias a lo largo de décadas.
- El tiempo supera al momento. Empezar 10 años antes suele importar más que encontrar un 1–2% adicional de rendimiento — el exponente son los años, no la tasa.
Fuentes: Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (U.S. Securities and Exchange Commission), calculadora de interés compuesto y explicación (investor.gov).