Calculadora FIRE
FIRE — independencia financiera y jubilación anticipada (FIRE, por sus siglas en inglés) — plantea una sola pregunta: ¿cuándo pueden tus inversiones cubrir tu gasto para siempre? Ingresa tus números para encontrar tu número FIRE y tu plazo.
Tus datos
Trayectoria del patrimonio neto hasta FI
¿Qué es lo que más mueve la aguja?
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¿Qué es FIRE?
FIRE significa independencia financiera y jubilación anticipada. La idea central es simple: una vez que tus ahorros invertidos son lo suficientemente grandes como para que un retiro sostenible cubra tu gasto anual, el trabajo se vuelve opcional. No tienes que jubilarte — simplemente puedes hacerlo. Muchas personas en el movimiento siguen trabajando, pero cambian a medio tiempo, proyectos que les apasionan o empleos con menos estrés.
Las matemáticas: tu número FIRE
Esta calculadora usa la regla práctica clásica: número FIRE = 25 × gasto anual. Es el inverso de la regla del 4% — si puedes retirar el 4% de tu portafolio al año, necesitas 25 veces tu gasto ahorrado (porque 1 ÷ 0.04 = 25). Si gastas $60,000/año, tu número FIRE es $1.5 millones.
saldot+1 = saldot × (1 + r/12) + ahorro mensual
hasta que saldo ≥ 25 × gasto anual.
Ejemplo práctico
Empieza con $50,000, ahorra $2,000/mes, gasta $60,000/año, gana 7%. Tu número FIRE es $1,500,000. El interés compuesto mes a mes te lleva allí en unos 22 años — habiendo aportado aproximadamente $582,000 de tu bolsillo. Nota la brecha: más de $900,000 del total proviene del crecimiento, por eso empezar temprano y ahorrar de forma agresiva importan enormemente.
Advertencias que vale la pena conocer
- 25× es una guía, no una garantía. Proviene de investigaciones sobre jubilaciones de 30 años (consulta nuestra calculadora de la regla del 4%). Jubilarte a los 40 significa planificar para más de 50 años, lo cual es más estricto.
- El gasto es la palanca más grande. Recortar el gasto ayuda dos veces: baja tu número FIRE y libera más para ahorrar. Un recorte del 10% en el gasto puede quitar años del plazo.
- Se asumen rendimientos constantes. Los mercados reales caen y suben. Una mala década al principio de tu camino (riesgo de secuencia de rendimientos) duele más de lo que sugiere el promedio.
- La vida pasa. Salud, hijos, cambios de vivienda — los presupuestos cambian. Revisa las matemáticas cada año en lugar de tratar el resultado como un destino fijo.
Fuentes: Lectura recomendada: SEC de EE. UU. herramientas de interés compuesto de investor.gov; el marco 25×/4% se origina en la investigación de 1994 del planificador financiero William Bengen sobre tasas de retiro seguras.